疫情导致在美国寻求财务建议的人数增加。 由于生活成本高昂、工资增长缓慢和经济不确定性，许多人在偿还债务、预算和退休计划方面寻求帮助。
有趣的是，即使是财务顾问也面临着资金方面的挑战。 最近， 金融大师戴夫·拉姆齐 揭示了即使是注册注册财务规划师（CFP）也是如何面临巨额债务和负债的。 他与一名持有超过 40 万美元债务的 CFP 建立了联系，这些债务包括抵押贷款、学生贷款和家庭的个人贷款。
CFP面临的最大挑战是他无法让妻子合并财务来克服他们的财务状况。 他们结婚一年多了，认识六年了。 在与拉姆齐的电话中，他解释说，尽管去年结婚，但围绕共享财务的问题仍然存在，并且尚未得到改善。
CFP 需要帮助与他的合伙人沟通如何合并他们的收入，而不是让他们分开来偿还债务。 一种有效的策略可能是安排定期财务会议，双方可以公开讨论他们的财务状况、目标和担忧。 这有助于创造一个安全的财务讨论空间并培养共同责任感。
拉姆齐强调，结婚后，讨论合并所有资产和负债并作为一个整体共同面对挑战不仅是一种财务策略，而且是通往更幸福关系的途径。
他认为，婚后不愿合并财务或生活可能会令人不安，但挑战是预料之中的。 最近一项针对 2,000 名美国人的民意调查显示，只有 11% 的夫妇根据收入水平分摊账单，34% 的夫妇拥有独立账户。 此外，32% 的人向伴侣隐瞒了债务，这可能有助于另一项发现，即平均夫妻每月至少会发生一次金钱争吵。
拉姆齐说，所有数据点和他对数千名百万富翁的研究都指向一个简单的事实：在婚姻中保持财务分开是行不通的。 保持独立的财务状况可能会导致缺乏透明度、不平等的财务负担以及潜在的金钱冲突。 了解这些风险可以帮助 CFP 及其配偶就其财务策略做出明智的决定。
例如，拉姆齐研究的大多数百万富翁都相信，他们之所以能够成为百万富翁，是因为他们的伴侣与他们携手并进，以统一的方式克服一切困难，最终实现这一目标。 他们设定了明确的财务目标，制定了预算，并定期审查进展情况。 这种严谨的财务规划方法可以为 CFP 及其配偶在他们的财务之旅中提供灵感源泉。
拉姆齐还强调，可能发生的一件事是，就性格而言，CFP 都是“数学”，而她可能是“艺术和治疗”。 他说，这意味着她最不想做的就是将自己小小的自主权交给一个控制狂“数学呆子”。 Ramsey 认为，如果你不是数学迷，就不可能成为一名优秀的 CFP，这并没有什么问题，因为严格控制财务是他们的工作。
然而，他强调，让 CFP 擅长工作的事情，比如成为一个控制狂的数学呆子，可能会对这种关系产生不利影响。
拉姆齐建议 CFP 在最终决定上征求他妻子的意见和同意，以提高透明度并避免未来的纠纷。 重要的是要以同理心和理解的态度来进行这些讨论，并承认财务决策可能会受到情绪影响。 因此，在资金流动方面，将财务状况从“我是专家”重置为“我们必须处于平等地位”对于克服债务和建立信任至关重要。
当你们一起处理金钱时，你们就一起处理自己的生活。 拉姆齐总结道，它改变了一切。
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2024-05-06 13:33:55
