加拿大的每家主要银行和信用合作社都会聘请财务顾问来帮助客户管理资金、投资和资产。
对于忙碌的消费者和那些想避免复杂的财务管理的人来说，顾问可以成为极好的资源。然而，最近针对加拿大主要银行员工的指控引发了人们对财务建议的诚信度的质疑。
有人认为高压销售策略并不罕见，这让消费者怀疑理财顾问是否只是被吹捧的销售人员。我曾在加拿大担任理财顾问，我将解决其中一些问题，并强调不道德行为与优秀顾问可以提供的真正价值之间的区别。
银行使用的高压销售策略
首先，我们来讨论一下财务顾问的薪酬如何。
虽然有些顾问是领薪水或按小时计酬的，但许多顾问也会收取资产管理费或通过销售某些金融产品和服务赚取佣金。他们还可以设定激进的销售目标，以便获得一定的奖金或不被解雇。
由于许多顾问根据其管理的资产数量赚取佣金和收取费用，因此这可能会产生追加销售甚至过度销售某些产品和服务的动机。这就是顾问的诚信发挥作用的地方。
在这里，贪婪的顾问可能会尝试使用高压销售策略向您推销您可能不需要的产品，类似于一些 不诚实的策略 由信誉不佳的汽车经销商使用。
其中包括：
- 追加销售不必要的产品： 鼓励客户购买他们可能不需要的额外金融产品。
- 误导性信息： 提供不完整或误导性的信息以进行销售。
- 未经授权的帐户变更： 未经客户明确同意而开设新账户或更改现有账户。
- 恐吓战术： 使用基于恐惧的语言来迫使客户做出快速的财务决策。
- 持续跟进： 过多的后续电话和电子邮件迫使客户立即采取行动。
最近的报告 强调了加拿大各大银行员工普遍存在高压销售策略。独立调查显示，员工经常面临上级的巨大压力，要求他们达到销售目标，不幸的是，这可能会导致不道德的行为。
财务顾问的双重性质
我以前在一家大银行担任财务顾问，我遇到的大多数财务顾问都是诚实的人。并非所有财务顾问都是不可信的。虽然有一些坏人，但不幸的现实是，不道德的管理做法和管理层对员工的不切实际的期望可能会让诚实的财务顾问陷入困境。
许多消费者开始与收取服务费的理财顾问合作。理财顾问不会因销售特定类型的产品而获得佣金，而是对财务规划或其他服务收取费用。
这并不是说所有银行聘用的顾问都不好。但是如果你有过不好的经历，那么寻求只收取费用的安排可能是明智之举。
这是确保财务顾问在推荐某种投资产品或服务时减少利益冲突的一种方法。
优秀财务顾问的素质
加拿大投资基金协会 (IFIC) 有很多伟大的成功案例，表明 财务顾问的积极影响在审查财务顾问或财富管理公司时，需要注意的一些条件包括：
- 客户至上的方法： 优先考虑客户的最大利益和财务目标。
- 透明度： 关于费用、服务和潜在利益冲突的清晰信息。
- 资历及经验： 他们拥有相关认证和成功的记录。
- 个性化建议： 他们根据每个客户的个人需求和情况制定建议。
- 持续支持： 随着生活状况的变化，提供持续的支持并调整财务计划。
需要注意的危险信号
相反，这里有一些需要注意的危险信号：
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高度关注追加销售产品：专注于销售产品以获取佣金，而不是提供公正的建议。
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缺乏透明度：隐藏或淡化费用、佣金和利益冲突。
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一刀切的方法：提供通用建议，不考虑每个客户独特的财务状况。
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高压策略：使用激进的销售策略来推销可能不符合客户最佳利益的产品。
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忽视：未能提供持续支持和定期更新财务计划。
优秀顾问的积极影响
在加拿大成为一名财务顾问并不容易。要成为一名顾问，你必须完成培训才能成为 获得许可和认证。
话虽如此，一位优秀的顾问确实可以帮助那些有财务需求的人。他们了解金融领域的复杂性，并帮助您做出最佳的财务决策，让您可以采取更轻松的方式来管理您的财富。
聘请一位优秀的财务顾问可以让您更加安心，减轻投资货币市场带来的一些风险，并让您对自己的资金做出更自信的决策。
我应该和财务顾问合作吗？
无论您选择的是新医生、机械师、会计师还是财务顾问，都会有专业能力出众的人，也会有只想快速赚钱的坏人。您需要筛选出最适合您需求的人。
聘请财务顾问并不总是必要的。对于那些更精通财务的人来说， DIY 投资 通过 TFSA 或 RRSP 投资 ETF 是投资未来的绝佳方式。
然而，如果您管理的资金较大，或者计划分散资产、购买房产、创业、进行重大投资，或者仅仅想请专业人士来帮助指导您的财务未来，那么值得信赖的财务顾问可以帮助您清晰、自信地进行规划和投资。
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Christopher Liew 是特许金融分析师，曾任财务顾问。他每天为数千名加拿大读者撰写个人理财建议。 蓝图金融。
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2024-07-03 11:50:00
