生活方式的过度增长是一个常见问题，收入增加会导致支出增加而没有额外的储蓄，这对普雷斯顿产生了重大影响，他的年收入在过去五年中翻了一番，达到 19 万美元。尽管如此，他还是发现自己每个月月底都身无分文。普雷斯顿是一名会计师，住在德克萨斯州达拉斯，与妻子和三个孩子住在一起。他打电话询问 戴夫·拉姆齐秀 讨论他入不敷出的困境。
普雷斯顿的情况反映了美国更广泛的问题，高昂的生活成本、抵押贷款利率、高通胀和高利率甚至影响到高收入者。在通话中，他透露自己有 222,500 美元的债务，并提到有足够的储蓄来启动应急基金，拉姆齐的团队估计这个数额为 1,000 美元。他的债务包括 4,500 美元的学生贷款、6,000 美元的医疗债务、12,000 美元的汽车贷款和 200,000 美元的抵押贷款。普雷斯顿表达了无法支付额外款项的沮丧，他说：“我知道我们的预算还有空间。当我试图在月底支付一笔额外款项时，却发现没有。这真是太令人沮丧了。”
预算困难
尽管制定了详细的家庭预算，但普雷斯顿承认自己很难严格遵守。他觉得讽刺的是，作为一名会计师，他并不擅长管理开支。他寻求建议，了解如何削减外出就餐等杂费。这个家庭计划每月在食物上花费 1,500 至 2,000 美元，但由于经常外出就餐，最终往往花费高达 3,000 美元。虽然他知道如何管理客户财务，但他的知识对他的预算没有帮助。
拉姆齐的团队强调，冲动消费是一项重大挑战，而先买后付应用的兴起加剧了这一挑战。2023 年，美国人平均每月因冲动消费损失 150 美元，低于 2022 年的 300 多美元。更容易获得信贷增加了不计后果消费的可能性。为了解决这个问题，拉姆齐建议普雷斯顿和他的家人多在家吃饭，以保持在食物预算之内。计划每周的饭菜、维护购物清单和在家做饭可以为他们每月节省近 1,500 美元。