弗兰克，你听说过这个网站吗？它帮助学生在五分钟内申请联邦学生资助，而通常需要几个小时，而且这个过程一直非常棘手。
事实证明，整个计划都是一场骗局，弗兰克公司创始人查理·贾维斯 (Charlie Javice) 现年 31 岁，她被摩根大通 (JPMorgan) 起诉，面临 100 年监禁。2021 年，她以 1.75 亿美元的价格将弗兰克公司出售给了这家银行巨头。
Javice 于今年 4 月 3 日被捕，但自 4 月 4 日首次出庭以来，她一直以 200 万美元的保释金获得保释。上个月，根据 法庭记录她对银行欺诈、证券和电信欺诈以及共谋指控表示不认罪。
5 月 18 日，检察官表示正在与她的辩护律师商讨“此案的可能处理方式”，随后大陪审团对她提起了起诉。
摩根大通首席执行官杰米·戴蒙将收购弗兰克银行描述为“巨大的错误”。这家全球投资银行于 1 月关闭了弗兰克银行。
一切是如何开始的
贾维斯出生于纽约一个富裕的家庭，就读于一所私立法裔美国学校。她的创业精神从十几岁起就很明显。她在一次泰国之旅中就想出了自己的第一个创业计划。当时她还在读高中。
贾维斯很快意识到发展中国家的人们缺乏信贷渠道，她从海外旅行回来后，计划推出一款小额信贷产品。她的解决方案是向贫困人口提供小额、低息、安全的贷款，这家公司名为 PoverUp。
该在线平台将自己定位为一家利用小额信贷为社会谋福利的非营利组织，“只需点击鼠标即可消除贫困”。其理念是利用学生的小额捐款来创建和发放贷款。然而，现实情况却大不相同，我们很快就会谈到这一点。
高中毕业后，贾维斯在沃顿商学院攻读金融和法律学士学位。与此同时，她的创业项目开始成为头条新闻，最终让她登上了《Ink》杂志。
就在那时，《Fast Company》还将她列为 100 位最具创造力的人之一，这是 Javice 首次获得媒体的广泛关注。不久之后，她迅速增长的知名度引起了彼得·泰尔基金会的注意，该基金会为学生提供 10 万美元，帮助他们离开大学，追求创业梦想。
然而，根据 Tumbler 的帖子，Javice 退出了比赛，以便继续上学。尽管失去了奖金，但这次奖学金申请为她赢得了媒体的广泛关注，比以前多得多。
从沃顿商学院毕业后，贾维斯探索了市场空白，在评估了多个商业想法后，她最终发现了联邦学生援助免费申请表（FAFSA）。
根据 FAFSA，联邦学生资助办公室每年向 1300 万名学生发放超过 2490 亿美元的联邦援助。然而，复杂的申请流程是一个大问题，导致学生每年有数十亿美元无人认领。
对于 Javice 来说，这是一个尚未开发的市场，她决定为学生提供解决方案，将整个流程缩短为五分钟或更短的申请时间。她之前曾告诉 CBSNewYork，“这是完全免费的。这对我们来说非常重要，所有学生都可以从中受益。因此，学生只需拍下他们的纳税申报单，然后我们为您完成所有税务计算。因此，数学错误可能会让您陷入非常复杂的验证。”
Javice 的在线平台成立于 2016 年，帮助学生了解他们有资格获得多少援助。之后，学生可以去学校，看看账单是多少，然后找出需要弥补的财务缺口。这种方法成为了 Frank 的核心理念，她将其描述为“因为它的名字意味着诚实”。
她能够利用自己不断提升的企业家地位和媒体曝光带来的人脉关系，轻松为自己的项目获得资金。Frank 平台已筹集了超过 2000 万美元，并积累了超过 30 万名用户。
该公司似乎取得了巨大的成功，贾维斯抓住每一个机会将自己宣传为创业界的新星。
2021 年，她向 Insider 讲述了自己的想法。贾维斯说：“我在大学毕业后创办了一家公司并筹集了资金，我拒绝了一份金融工作，尽管有人告诉我，由于我没有商业经验，我会失败。”
2017 年，重大危险信号浮现。美国教育部发出了一封勒令停止函，称弗兰克可能会误导学生认为它与政府官方网站有关联。事件发生后，弗兰克迅速改变了营销策略，澄清它与美国政府没有任何关联。
诈骗摩根大通
到 2021 年，贾维斯开始探索出售其企业的可能性，她成功与摩根大通会面。这家银行巨头将弗兰克视为在快速增长的学生金融产品领域扩大影响力的机会。
在会议期间，Javice 毫不掩饰地将她的公司宣传为“客户获取机器”，在 4 年内积累了超过 425 万客户。她还声称她的公司“更了解 [their] 学生比任何贷款人、大学或雇主都多。”
这次推销非常成功，经过多次会面，她最终说服摩根大通以 1.75 亿美元的巨额收购她的公司。然而，完成这笔交易意味着银行将对 Javice 的索赔进行尽职调查，他们自然会首先核实 Javice 声称的 425 万名客户是否已经签约。
这是因为该公司的定价很大一部分与客户群的质量有关。然而，当摩根大通要求提供数百万学生名单时，发生了一件奇怪的事情。Javice 以隐私问题为由拒绝提供名单！后来发现，用户数量不是 400 万，而是不到 30 万。
2021 年 7 月，查理必须提交数据才能完成交易。她陷入困境，不得不决定是分享实际数据并冒着失去有利可图的交易的风险，还是捏造数据以完成收购。
最初，阿马尔联系了公司的高级工程师，要求他们创建虚假账户，但这位工程师察觉到了危险，质疑这一要求的合法性。尽管贾维斯向他保证“没有人会穿上橙色连体衣”，但这位工程师坚持自己的立场，拒绝遵从。
Javice 的替补是纽约的一位教授，他专门研究数据问题的“创造性解决方案”。在教授的帮助下，他们利用一种基于真实个人资料生成新虚假客户信息的算法，创建了超过 400 万个虚假账户。
他们拼凑了一份名单，并将其发送给摩根大通，这家银行巨头买下了这份名单。贾维斯向教授支付了 18,000 美元作为报酬，目前正在等待发薪日。然而，他们仍然需要掩盖自己的行踪。
在第三方完成分析后不久，贾维斯下令销毁虚假客户名单。与此同时，阿马尔又额外花费 10.5 万美元购买了另一份包含 450 万名学生的数据集，以备其他数据集无法使用时使用。
交易完成后，贾维斯将获得 1000 万美元，并有资格作为摩根大通董事总经理获得额外的 2000 万美元留任奖金。阿马尔还被任命为该银行的执行董事，并获得 500 万美元和 300 万美元的留任奖金。
那时，贾维斯在社交媒体上夸耀道：“企业家并不是每天都能拥有童话般的新开始（而不是结束）。”对她来说，这种荣耀的幻觉几乎一开始就结束了。
几个月后，摩根大通忙于将弗兰克及其团队整合到其业务中，并准备利用他们获得的庞大客户群。该银行向 40 万名弗兰克客户发送了广告邮件，才意识到出了问题。只有 20% 的电子邮件被送达，只有 1% 被打开，这导致了更深入的调查。
在此过程中，摩根大通发现了与这位纽约教授的电子邮件往来，这导致阿马尔和贾维斯都被停职。该银行于 2022 年 12 月对他们提起了指控。
贾维斯确实进行了报复并提起反诉，称解雇她并不公正。然而，法院发现对她不利的证据令人信服。2023 年 4 月，她因四项不同的指控被判有罪，罪名是“虚假且大幅夸大公司客户数量，并欺诈性地诱使摩根大通收购她的公司”。
法律文件还称，“贾维斯每次都选择撒谎，她一次又一次地用欺诈手段欺骗摩根大通。”
从一开始就存在欺诈
她那一尘不染的形象只是一种假象，正如一位熟悉她的人后来评论的那样：“这正是她一直在做的事情，她一直在做的事情，而现在， [she] 已被抓获。”
还记得她的小额贷款公司 PoverUp 吗？尽管她声称拥有客户和合作协议，但该公司从未正式注册，没有任何记录表明其存在。她声称与之合作的几位合伙人表示，他们不知道 Javice 是谁，也没有与 PoverUp 签署任何协议。
此外，她在 2013 年告诉《沃顿商学院》杂志，PoverUp 从朋友或家人那里筹集了 30 万美元，但一位前董事会成员证实该公司没有发放任何贷款。
“因为她的性格，我们不相信她能真正开始，”他补充道。据报道，她的团队在奖学金选拔赛的寻宝游戏挑战中作弊。吉布森说：“有趣的是，在寻宝游戏中作弊是一件很小的事。但奇怪的是，现在她被指控犯了更大、更严重的罪行。”
尽管失败了，她还是继续创办了 Frank。它最初是一个求职网站，为年轻工人提供就业机会。后来，它变成了一个信用评分网站，然后才将自己定位为一个帮助学生申请助学金计划的网站。
据 Insider 报道，创业初期非常艰难。由于资金耗尽，Javice 不得不停止支付员工工资。据报道，在 Frank 的第一次投资者会议上，一位在场人士表示，Javice 宣传产品时声称有数千名注册用户，但实际上没有。情况因此变得更糟。
据报道，当会议上的一些人就这些说法质问她时，贾维斯回答说：“听着，这些老人不明白；事情就是这样的；你先假装成功，直到成功。”
十多年来，她精心塑造形象，改变叙事方式，以转移几乎所有争议。查理·贾维斯的故事揭示了她的营销能力如何胜过她的管理能力。她靠伪装爬上顶峰，但自食其力。当她欺骗摩根大通时，她短暂的成功终于结束了。
2024-06-16 13:55:13
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