专栏：“我的生活不能被这个骗子毁了。” 两名受害者失去一切并起诉银行

2022 年夏天，在短短三周的时间内，Alice Lin 在一场始于中文聊天应用程序的网络骗局中被骗光了毕生积蓄。 她损失了超过 72 万美元，心情跌入谷底，这位 80 岁的两次寡妇和四个孩子的母亲考虑过自杀。

同年，Artemis Yaffe 成为一名冒充 IRS 特工的骗子的目标，失去了 180 万美元的积蓄，并最终失去了她的家。 不到两个月的时间，她的生活就发生了翻天覆地的变化，这位77岁的寡妇陷入了混乱，至今仍未摆脱困境。

可怕的是，尽管这些损失巨大，但在经济危机中并不罕见。 诈骗盛行 其中尤其以老年人为目标。 这 FBI 网络犯罪投诉中心 截至 2022 年的五年内，共处理了 326 万起消费者投诉，报告称仅去年一年就损失了 103 亿美元。

林和亚菲承认自己的判断失误，但他们本周对摩根大通公司提起诉讼，理由是摩根大通公司没有停止重复的大规模电汇。

“我的生活不能被这个骗子毁了，”林在她阿罕布拉家的餐厅里哭泣着告诉我。 她说，在耗尽了自己和已故的医学研究员丈夫积累的积蓄后，她每天祈祷力量，种了几十朵玫瑰来照亮她的院子（她几十年前获得了植物学硕士学位），并决定分享她的经历，帮助其他人避免同样的噩梦。

“我不希望任何人经历这样的事情，”来自雷德伍德城的退休呼吸治疗师亚菲在她现在居住的出租屋里通过电话告诉我。 在她的丈夫因胰腺癌去世一年后，她不得不卖掉自己住了 40 年的房子来维持生计。

案例与以下类似 两名网络诈骗受害者 我去年写过。 其中一位是金融服务业的退休人员，他被骗以修复帐单差异为幌子将钱汇出国外。 另一位是一位退休教育工作者，在对电脑屏幕上的虚假病毒警报作出反应后，她被引导相信，她正在协助刑事调查，将钱从她的银行账户转移到比特币机器中，然后转给第三方。

每位受害者损失约 8 万美元。 每个人都告诉我，他们为如此轻易地被骗而感到尴尬。 但我们生活在一个令人麻木的数字轰炸时代，我们中的任何人沦为数字轰炸的牺牲品的情况并不少见。 执行良好的骗局。

“我曾经代表过一位诺贝尔奖获得者，也代表过一些被骗的教授”，对林和亚菲提起诉讼的 Cotchette, Pitre & McCarthy 律师事务所的律师安妮·玛丽·墨菲 (Anne Marie Murphy) 说。 “研究告诉我们……当人们的大脑老化时，他们会更容易受到影响，而且这些骗局非常复杂。”

摩根大通发言人彼得·凯利向我发送了一份声明，部分内容如下：

“我们敦促所有消费者忽略电话或互联网的金钱请求或访问其计算机或银行帐户的请求。 合法组织或公司不会提出这些要求，但诈骗者会。

“当客户访问我们的分行完成电汇交易时，我们的银行工作人员会提出问题，提高人们对各种诈骗场景的认识，并提供明确的警告：一旦电汇发出，您可能无法收回资金。 在本案中，当 Yaffe 女士和 Lin 女士授权从他们的账户进行电汇时，就发生了这些互动。”

林记得不太清楚。 她告诉我，只有在她电汇了 20,000 至 200,000 美元的金额后，摩根大通才向她提供的文件发出警告。 她还表示，她的大女儿是该账户的共同所有人，银行应该咨询她的意见。

另一位女儿弗洛伊·谢 (Floy Shieh) 在我采访时坐在她母亲身边，询问金融机构为何频繁联系客户询问信用卡购买情况，但她母亲在不寻常地通过她的账户转移大量资金时几乎没有遇到任何阻力。她五次去了南帕萨迪纳摩根大通银行，一次去了雷东多海滩。

亚菲告诉我，她首先前往位于圣马特奥县的美国银行分行汇款，但在被询问银行员工认为情况可疑后被拒绝。 她说，她在骗子的指导下去了摩根大通，有一次她被问及转账的目的，但交易获得了批准。

诉讼称，在门洛帕克摩根大通分行的另一次尝试中，“一名员工将亚菲拉进一间私人房间，并告诉她他将拒绝交易，并表示，‘如果你是我的母亲，我不会让你这样做这。’ 尽管如此，就在同一天……Yaffe 能够开车一小段距离到附近的 Chase……并转账 286,000 美元。”

林和亚菲告诉我，他们没有将大笔资金转入和转出账户的历史——这应该会引起银行官员更多的质疑。

银行是否应该采取更多措施来帮助防止此类欺诈？

把我写成“是”。 至少，如果一个分支机构怀疑存在欺诈行为，为什么不对该帐户进行标记，以便附近的分支机构处于戒备状态？

美国退休人员协会欺诈观察网络 (AARP Fraud Watch Network) 的艾米·诺夫齐格 (Amy Nofziger) 表示：“我们每个人都应该做得更多。”

诺夫齐格指出，许多人进行与诈骗无关的合法转账，银行可能很难确定真正的目的。 更重要的是，她说，目前与加密货币相关的诈骗尤其普遍。 当我周三早上与 Nofziger 交谈时，她说她刚刚与一名团队成员取得了联系，该成员告诉她，“我不敢相信我们今天接到了多少加密电话。”

在林的案例中，欺诈始于某人（据称是一名男子）发来的消息，询问他们是否认识对方。 她说不，但他保持了足够长的谈话，得知她最近一直在从事远程医疗营销工作，他声称自己也在医疗保健行业。 林告诉他，她在 60 年代从台湾搬到了美国，并因癌症去世了两个丈夫。 他声称自己在一次直升机失事中失去了妻子，并向她发送了一张照片，他说这张照片是在他从同一场事故中康复的医院里拍摄的。

林告诉他，她有四个已成年的孩子，并照顾最小的孩子，她是残疾人，和她住在一起。 她告诉他，她的梦想是拥有足够的钱，以便她的儿子在她去世后能够过日子，而他告诉她，他通过投资加密货币赚了很多钱。

不久之后，他为林建立了一个在线投资平台，她的第一笔存款 20,000 美元就获得了丰厚的回报。 他说，如果她投资更多，她就会赚更多。 因此，她不断地汇出大笔资金，并相信更新后的“报表”，表明她已经赚取了 30 万美元的利润。 林甚至打电话给她的一个女儿，要求更多的钱来投资。 女儿立刻起了疑心，但已经来不及取回电汇的钱了。

联邦当局将此类行动称为“杀猪诈骗”——受害者在被屠杀之前通过信任计划被养肥。 当局表示，诈骗有时是由东南亚犯罪团伙精心策划的，他们利用人口贩运受害者通过约会应用程序和社交媒体联系潜在目标。

Yaffe 骗局始于一名熟悉近期购买情况的亚马逊代表联系她，询问她是否刚刚购买了四台电脑。 当她拒绝时，她被告知她将被转移到亚马逊的欺诈部门，后来，一名所谓的国税局调查员告诉她，她的社会安全号码和姓名已被犯罪企业用来设立假公司。 她需要转移资产来保护自己的现金并证明自己的清白。

“我非常震惊，无法清晰思考，”亚菲告诉我。

当亚菲被美国银行拒绝时，骗子甚至偷听她口袋里的手机。 然后他指导她尝试蔡斯，并说她正在香港投资房地产，用于她想开设的冥想和替代治疗中心。 她按照指示进行操作，直到钱花光，并且再也无法联系到骗子。

这 老年人欺诈保护法案去年，参议员比尔·多德（纳帕民主党）在萨克拉门托提出，如果银行有意或无意地协助欺诈计划，银行将承担责任。

多德在介绍这项立法时表示：“银行必须更好地防止最脆弱的加州人被骗。”该立法定于 6 月举行听证会，肯定会面临银行业的反对。

Jacqui Serna，立法副主任 加州消费者律师表示，该法案将要求银行加强预防欺诈措施，包括咨询二级账户持有人或指定联系人。

塞尔纳说，“最重要的是，我们正在努力为被骗的老人拿回钱”。

她补充说，四起类似于林和亚菲索赔要求法院恢复损失的诉讼已达成和解。

林在早些时候的多德法案听证会上作证，她告诉我，在失去了几乎所有的退休金后，她开始跳交际舞来摆脱烦恼。

她在哪里跳舞？

一年前，在蒙特利公园市的星辰舞厅舞蹈室发生枪击事件，造成 11 人惨遭屠杀。 林说她认识一些受害者。

林说，过去几年里，她的信仰让她感到安慰，还有一个亲密的家庭和帮助她支付账单的成功的成年子女。

如果您怀疑欺诈或想要了解常见诈骗以及如何避免成为目标，请访问 FBI 网络犯罪投诉中心。 或者查看美国退休人员协会 欺诈观察网络，可拨打 (877) 908-3360 联系。

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