作者：罗宾·哈蒂尔书呆子钱包
您的保险公司可能比您意识到的更了解您。
当今世界充斥的技术——智能家居设备、无人机图像、健身追踪器、社交媒体帖子和监控您驾驶习惯的远程信息处理程序——可以帮助保险公司拼凑出您行为的详细情况。
并不总是需要您的许可。 有关您的房屋、汽车和社区的许多事实都是公共记录。 数据经纪人还收集和出售有关您活动的详细信息，例如您访问了哪些商店、您在网上点击了什么以及您的手机所在位置。
对于人类来说，所有这些数据都难以处理。 但人工智能解释数据的能力可能会颠覆购买保险和提出索赔的过程。 由于保险公司面临公平和隐私方面的问题，一些人可能会发现获得保险变得更加困难。 其他人将受益于更便宜的费率、更快的申请和更容易的索赔。
更快的保险申请
随着保险公司采用人工智能，客户可以看到申请流程缩短。
保险咨询公司 Xceedance 美洲个人业务主管彼得·弗林 (Peter Flynn) 表示，保险公司可能会大幅减少在家庭保险申请中提出的问题数量。
“将来，他们可能只会问五个问题，”弗林说。 “但他们可能会收集 5,000 个额外的数据点，除了从申请人那里得到的五个答案之外，他们可能还会解释这 5,000 个数据点。”
例如，总部位于芝加哥的 Kin Insurance 收集了数千个数据点，并在家庭保险申请中“预填”了房屋面积、地基类型和浴室数量等房产详细信息。
类似的转变正在发生 人寿保险承保传统上需要进行体检以及健康和生活方式调查问卷。 随着人工智能模型的改进，越来越多的保险公司提供加速承保服务——根据数字医疗记录和其他数据向低风险客户快速签发保单，同时将高风险申请人标记为传统承保。
“你可以输入一点信息，他们就可以返回一个不基于有人到你家取血的费率，”在线保险经纪人 Mylo 的首席执行官 David Embry 说。
为了获得最准确的费率，请在开始之前确保您的记录正确且最新。 人寿保险申请。 您可能还需要准备好支持文件，例如您的医生关于任何医疗状况的摘要。
更个性化的保险费率
由于保险公司使用数据创建日益个性化的用户档案，低风险客户可以节省资金。
汽车保险行业处于领先地位 远程信息处理程序 监控您的速度、制动模式和里程等信息，使保险公司能够根据驾驶员的行为进行定价。
弗林说：“在支持人工智能或机器学习的环境中，他们可以将其发挥到无限程度，并收集尽可能多的可用数据并实时解释它，”根据个人的习惯进行预测。
虽然低风险买家从不断微调的预测模型中获益，但经济合作与发展组织 2020 年的一份报告警告称，这种方法存在潜在的负面影响。 经合组织的报告称，将客户划分为较小的风险池可能会有效地降低一些申请人的保险费用。
对于驾驶员来说，明智的做法是 比较汽车保险 来自多家公司的报价。 保险公司并不都使用相同的数据源，而且他们对每个因素的权衡也不同。
更简单的主张，也许更少
提交保险索赔可能是一次充满压力的经历。 保险公司使用人工智能可以使客户的流程更加顺畅，并让他们更快地做出决定并获得赔付。
根据研究公司 Everest Group 和专业服务公司安永会计师事务所 (Ernst & Young) 2023 年的一份报告，人工智能可以帮助保险公司识别最紧急的索赔、重建事故现场、分析医疗记录并标记案件中的欺诈迹象。 报告称，对于一半以上接受调查的财产和意外伤害保险公司来说，提高索赔效率是首要任务。
总部位于纽约的保险公司 Lemonade 表示基于人工智能 保险诈骗 通过检测，大约 40% 的索赔可以在短时间内得到解决。
人工智能甚至可以在需要索赔之前帮助防止损失——称为“预测和预防”模型，而不是当前的“检测和修复”方法。 例如，如果传感器捕捉到泄漏或管道冻结的早期预警信号，智能家居设备转发的数据可以自动触发干预。
人工智能还可以向驾驶员提供反馈，帮助他们调整自己的行为。 Allstate 的 Drivewise 等计划奖励那些避免超速、急刹车或开车时使用手机等危险习惯的人。
但随着保险业整合人工智能，人们开始担心网络安全、隐私以及人工智能模型可能基于种族或性别等特征进行歧视。
美国保险专员协会于 2023 年 12 月发布指导方针，鼓励保险公司纠正人工智能模型中的错误并避免偏见。 但每个州都有自己的规则，监管仍处于起步阶段。
弗林说，监督将会不断发展。 “但我敢打赌，技术的发展速度比法规的发展速度更快。”
文章 人工智能改变保险政策的 3 种方式 最初出现在 书呆子钱包。
