参议员敦促银行更好地防御电汇欺诈

迫在眉睫的电汇欺诈幽灵促使立法者向大银行施压，要求其更好地防范不良行为者，并详细说明诈骗对消费者造成的影响。

周四（4月18日），在 信 致首席执行官们 摩根大通, 美国银行, 富国银行 和 花旗银行，感。 谢罗德·布朗，俄亥俄州民主党人，主席 参议院银行、住房和城市事务委员会， 和 杰克·里德DR.I. 表示，银行应提供更多有关其银行电汇欺诈的数据以及有关其当前反欺诈政策的更多信息。

参议员们写道：“消费者使用电汇转账大额资金，通常是为了购买房屋或进行重大投资，这意味着电汇欺诈往往是改变生活的事件，可能会耗尽消费者的积蓄或对他们的财务造成不可挽回的损害。”

他们继续说道：“银行有责任主动监控和防止未经授权和欺诈性诱导的交易。” “我们认为，当银行未能履行这些义务时，银行应该赔偿客户。 ……随着欺诈预防和报销实践的改进，消费者将不再面临每年数十亿美元的困境。”

迫在眉睫的最后期限

这封信要求在 5 月 2 日之前提供数据，涵盖未经授权和欺诈性诱导的电汇交易，以及随着移动/网上银行电汇接入的引入，欺诈行为是否有所增加。 参议员们还要求提供有关未经授权的转账和欺诈性诱导转账的争议的数据，以及银行是否能够阻止或逆转欺诈性转账的数据。

联邦贸易委员会发现 消费者因欺诈损失 100 亿美元 去年，估计银行转账欺诈是成本最高的诈骗行为之一。 FTC 表示，去年银行转账/支付诈骗的诈骗金额接近 5 亿美元。

PYMNTS Intelligence 去年年底发现，资产超过 50 亿美元的金融机构中有 45% 表示电汇欺诈水平有所增加，而近 55% 的金融机构表示与 Zelle 相关的欺诈有所增加。

对于资产不超过 50 亿美元的银行，多达 35% 的银行表示，他们看到银行账户欺诈加剧，超过三分之一的银行表示电汇欺诈有所增加，约 36% 的银行表示与 Zelle 相关的损失有所增加。

但数据还显示，超过三分之二的资产超过 50 亿美元的金融机构正在使用机器学习 (ML) 和人工智能 (AI) 技术来对抗这些骗局。 先进的机器学习和人工智能技术可以识别授权用户配置文件中的异常情况，并在不良行为者达到目标之前将其阻止，从而减少欺诈事件。

代币化可以帮助加强对各种欺诈行为的防御，包括银行转账和电汇欺诈，这些欺诈行为可能会在不知情的情况下与不良行为者共享账户详细信息。

这是通过用随机数替换数据来保护敏感数据来实现的。 去年，万事达卡与劳埃德银行、NatWest、Monzo 和 TSB 等 9 家英国银行联手打击欺诈，利用该公司人工智能驱动的消费者欺诈风​​险解决方案来发现实时支付诈骗，并在资金离开银行之前阻止支付。受害者的账户。

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