用钱建立信用，是一个好的决定吗？ 如何获得更好的兴趣

移民在美国必须采取的基本步骤之一是获得信贷。 这是购买汽车、房屋和其他重要需求所必需的，而这些需求实际上不可能用现金支付。

同时，这也是一个挑战，因为移民在这个国家没有金融历史，他必须从头开始建立它。 沿着这条道路，关键是要找到正确的指导，以免成为骗局和欺诈的受害者，并且一旦获得信贷，请了解其运作方式并知道如何正确处理。

移民促进中心 (CIMA) 是一个倡导移民需求和权利的非营利组织，提供免费的西班牙语在线研讨会，旨在回答一系列有关信贷的问题和担忧。

在开始索要钱和卡之前，您应该了解信用的运作方式，并熟悉 FICO、信用记录等术语以及信用局或机构，如 Equifax、TransUnion 和 Experian。

在信用卡利率达到 20% 左右（这是自 1994 年美联储开始追踪这一数据以来的最高水平）之际，这种谨慎态度至关重要。

弗里德曼说，建立信用时的错误之一是向商店索要多张卡，这导致他们多次研究你的信用，最终，如此多的验证从一开始就影响了信用。他建议耐心地建立信用。

为什么信用在美国很重要

每当一个人申请贷款购买商品时，准备发放贷款的金融机构都会咨询信用机构以了解他们的信用评分。 这些信用检查的目的是查明一个人在财务上是否值得信赖，是否值得为贷方承担风险。

您的信用评分还将决定您贷款的利率。 这就是为什么不仅获得信贷而且保持其良好状态如此重要的原因。

“FICO 或信用评分是一种信用衡量标准，用于分析一个人申请信贷时所代表的风险，”Freedman 解释道，他表示信用卡每月都会向信用机构报告付款情况。

决定如何衡量信用评分的基本组成部分是：

— 付款历史记录（决定 FICO 的 35%）。

“对于人们来说，每月按时付款非常重要”，因为逾期付款可能会在您的信用记录中记录七年，”弗里德曼说。

逾期付款被视为在卡对账单上注明的到期日或付款期限之后进行的付款。 您应始终至少支付卡上的最低付款额，如果无法做到这一点，建议联系卡代表解释情况，避免滞纳金，这些费用会累积并使持卡人的财务状况复杂化。 ，金融分析师表示。

— 信用利用率：本节是指相对于每张卡的可用额度所使用的信用余额。 例如，如果该人卡上的信用额度最多为 1,000 美元，建议他们使用的金额不要超过 30%，即 300 美元，但理想情况是使用 10%。

反过来，这一点相当于总信用评分的30%。

— 信用年龄：这一点占分数的 15%，表示该人获得第一个信用的时间，通过对最旧的卡和新卡进行平均来计算。

对于最近的移民来说，可以预期他们的信用不会很老。

弗里德曼指出，这里会出现一些问题，例如：我是否会关闭收到的第一张卡片，这些卡片通常具有很高的利息？

“一般来说，当一张卡被关闭时，我们的信用额度会下降，我们的分数也会下降一点，但有时我们别无选择，只能关闭一张条款不良的卡，”他说。

— 该人拥有的信用类型：贷方希望认识到该人可以良好地偿还任何类型的信用，而不仅仅是信用卡。 还有你看看你的车贷、房贷等还清了吗？ 这个点算FICO的10%。

— 最近检查一个人的信用记录。

这些对信用记录信息的搜索或请求分为软查询（肤浅调查）和硬查询（详尽调查）。

表面调查是指当您出于教育目的而研究一个人的信用时，当您申请工作而未来的雇主想要检查您的信用时，当您想要出租的房产的所有者检查您的信用以了解您是否是良好的付款人时。 这些“软”搜索不会影响信用评分。

当一个人申请大额贷款（例如购买汽车或获得抵押贷款）时，要求进行硬信用调查会影响信用评分，因此建议该人每次进行的此类调查不要超过两次弗里丹说，“一年”。

无论是软查询还是硬查询，该人都必须授权其信用才能得到验证。

这部分占信用评分的 10%。

如何在美国获得信贷

分析师 Carolina Freedman 预览了她将在数字教育会议上分享的有关如何开始建立信用的信息：

— 商业银行和信用合作社都有储蓄和信贷建设计划。

他们可以借给您一笔金额，例如 1,000 美元，客户可以用这笔钱开设一个储蓄账户。 然后，您每月存入一笔金额，金融机构将其报告给信贷机构。

该账户中的资金暂时无法动用，但随后可供该人使用，同时建立信用记录。

— 担保卡：该人去银行（可能是他们没有财务历史或有支票或储蓄账户的银行），在卡上存入一定金额，然后每月支付已存入的贷款。自制的。 这些付款必须按时向信用局报告。

— 授权卡。 家庭成员可以授权寻求信贷的人在他们的卡上。 因此，您每次付款都会创建历史记录，直到您可以申请自己的卡而无需家庭成员的认可。

—Experian Boost Credit。 Experian 有一个程序，可以报告水电费、手机费、汽车保险费、房屋租金以及 Netflix、Hulu、HBO 等流媒体服务的付款并将其添加到您的历史记录中。

Zillow 工具允许信用机构按时报告房屋租金付款，也可以帮助您提高信用评分。

弗里德曼建议，选择信用卡时，重要的是要考虑奖励、利率和逾期付款的成本。

年度信用报告

人们应该至少每年索取一次有关其信用记录的报告。 除了了解您的分数之外，此信用检查还可以让您了解是否存在身份盗窃、是否添加了与您不符的债务或是否仍有部分债务被支付。

如今，许多信用卡和银行机构都提供每月信用评分报告以及账户报表。

消费者还可以向每个信用机构索取免费的年度信用报告。

相关主题：信用卡债务飙升。 如何因费率上涨而支付费用

他们还可以检查他们的信用报告，并通过请求免费报告来对任何错误提出异议 年度信用报告.com

消费者必须做出的重要决定之一是避免强迫性购买，以防止信用卡债务增加。

“我们有信用意识。 当我们购买汽车或房屋时，这是必需的，但是当我们购买电视或较小的东西时，我们会存钱来购买它们。 我们不应该买我们买不起的东西。”弗里德曼总结道，他在资金管理部门还帮助准备预算。

参加4月24日下午4点研讨会“信用评分——FICO公式” https://cimausa.org/eventos-sp/。 您可以致电 CIMA：305-416-7902

有关资金管理国际的信用信息： es.moneymanagement.org 877-255-5059。

本文最初发表于 2024 年 4 月 23 日下午 0:49。

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