2024 年英国最佳第一张信用卡：如何申请、资格、卡费等

您的第一张信用卡是迈向财务独立的重要一步。 虽然通过工作获得一份工作相对容易，但重要的是要了解快速积累债务同样容易。 然而，通过明智地使用信用卡，例如保持较低的信用利用率并及时还款，您可以积极建立良好的信用评分。

这不仅可以帮助您在以后的生活中以更优惠的条件获得更大的贷款（例如抵押贷款），还可以让您做出明智的财务决策。

值得注意的是，信用卡通常具有高利率。 如果您只支付最低每月还款额，您可能会发现自己支付的费用远远高于最初的借款。

这可能会导致难以打破的债务循环。 此外，错过信用卡付款可能会对您的信用评分产生不利影响，可能会让您在贷方眼中成为高风险借款人。

尽管存在潜在的陷阱，信用卡也可以成为一种强大的金融工具。 它们通常具有一系列现金返还功能和折扣，可以显着提高您的购买力。

但是，请务必注意与信用卡相关的各种费用，例如年费、滞纳金以及 ATM 和外汇费用。 通过了解这些潜在成本，您可以充分利用信用卡优惠，同时避免不必要的费用。

虽然英国银行通常要求申请人年满 18 岁、有薪水且拥有良好的信用评分，但对于没有信用记录的首次申请者来说，获得信用卡并非不可能。 事实上，许多银行都提供为首次用户量身定制的特定信用卡。

这些卡通常费用低廉，提供免息购买、低利率、足够的信用额度和体面的利率。 这意味着即使您刚刚开始信用之旅，也有多种选择可供您选择。

塞恩斯伯里银行日常信用卡

年费：£0

年利率：29.4%

最高信用额度：最初最高可达 £2,000

这 信用卡 您可以在外出就餐时兑换 Nectar 积分，或者在下次购买时享受折扣。 您也可以直接在 Nectar 上使用这些积分进行购物 网站。

如果您及时偿还之前和当前对账单上的未清余额，您还可以获得长达 56 天的免息​​购买期。 每月最低金额为余额的 2.25% 或 5 英镑，以较高者为准。 如果您提取现金，则需支付 3% 的费用；海外交易则需支付 2.75% 的费用。

您的初始信用限额最高可达 2,000 英镑，以后可能会增加，具体取决于您的财务状况和贷方的还款历史。 通过该应用程序，在获取最新报表的同时跟踪和付款变得无缝。 随时随地掌控您的支出、还款和成本。

优点：

• 设置交易和未来付款的文本提醒
• 如果您及时还款，年利率可能会降低
• 与 Google Pay 或 Apply Pay 关联并在应用程序上付款

缺点：

• 首次用户的信用额度可能降至 1,000 英镑
• 对于逾期付款、退回费用和超过信用额度，收取 12 英镑的固定费用
• 4% 的高额费用或 4英镑，以较大者为准，将资金转入您的往来账户

巴克莱卡远期信用卡

年费：£0

年利率：33.9%

最高信用额度：£1,200

巴克莱卡 Foward 卡提供最佳利率降低计划作为介绍性优惠。 如果您在第一年及时支付每月最低还款额，您的利率将降低 3%。 第二年继续同样的做法，您将进一步获得 2% 的折扣。

较低的利率和费用使该信用卡非常适合那些想要建立信用档案且预算紧张的人。 不过，现金交易费为 2.99%，每月最低交易费固定为未偿还金额的 4.25% 或 5 英镑，以较高者为准。

通过他们的内置工具检查您是否符合资格还可以帮助您避免对您的信用评分产生任何影响。 确保您最近没有申请破产或在过去六年中拥有超过一名 CCJ。

优点：

• 如果您及时还款，利率会降低
• 不收取任何费用 对于退回的付款和超过限额
• 索取报表或交易副本不收取任何费用

缺点：

• 奖励或积分没有明确规定
• 每年最低 收入 3,000 英镑
• 对于没有信用记录的用户来说，信用额度可能非常低

第一资本经典信用卡

年费：£0

年利率（APR）：34.94%

最高信用限额：最初 1,500 英镑

超过四百万人从这张信用卡中受益。 如果您想从头开始建立信用记录或修复不良的信用评分，这是最好的选择。

您可以申请 如果您是英国居民，年满 18 岁，即使您曾经有过县法院判决 (CCJ)。 这些投诉是法院命令您向欠您的人付款的投诉。 但是，如果您在过去 12 个月内宣布破产，您的申请可能会被拒绝。

第一个好处是符合条件的购买可享受长达 56 天的免息​​期。 这意味着如果您在计费周期内全额偿还余额，则无需支付购买利息。 每月最低还款额为 5 英镑或未偿余额的 3%，以较高者为准。 现金提款收取 3% 的固定费用，海外交易收取 2.75% 的费用。

优点：

• 免息期让您避免支付利息
• 内置资格检查器不会影响您的信用评分
• 根据您管理卡支出的方式每年可选择增加信用额度

缺点：

• 最低年收入要求
• 逾期付款或超过信用额度的，固定 12 英镑
• 国外交易的额外货币兑换费

乐购基金会信用卡

年费：£0

年利率：29.9%

最高信用限额： 最高 1,500 英镑

年利率低于 30% 时， 基础卡 是建立信用评分和赚取收入的好方法 奖励 比如用 Clubcard 积分在 Tesco 购物。 他们还旨在通过快速指南教育持卡人如何使用信用卡并从中受益。 同时，您可以直接从银行应用程序管理所有与卡相关的功能。

他们的介绍性优惠包括免费访问由 TransUnion 提供支持的 CreditView，作为奖励，为期三年。 该服务可让您通过每月更新来跟踪更新的信用评分和个人资料。

然而，每月最低还款额为 25 英镑，高于大多数人。 在海外消费时，还需支付 2.75% 的外汇费用。 您必须年满 18 岁且是英国居民才有资格。

优点：

• 为用户提供大量资源和指南
• 为及时还款而可能提高信用额度
• 通过与 TransUnion 合作提供免费信用评分更新和见解

缺点：

• 费用可能会更高
• 最低年收入 5,000 英镑
• 资格标准相对严格

汇丰学生信用卡

年费：£0

年利率：18.9%

最高信用额度：£500

该信用卡适用于应届毕业生。 利率低且无年费，您可以申请并享受免息购买期和购买保护。

此汇丰信用卡可与数字钱包一起使用，并可在 Visa 和 Mastercard 网络支持的任何地方使用。 然而，海外费用和预借现金需支付 2.99% 的费用。

汇丰银行的移动银行应用程序让您只需点击几下即可跟踪报表、付款和冻结卡。 每月最低金额固定为余额的 2.5% 或 5 英镑，以较高者为准。 与大多数贷方一样，您必须居住在英国并且年满 18 岁才有资格获得此卡。

优点：

• 年利率最低的之一
• 24/7 为丢失卡提供全球援助
• 如果供应商违反合同或谎报商品，则信用卡购买金额最高可达 30,000 英镑的交易可能会受到保护。

缺点：

• 信用额度低
• 您必须创建或持有汇丰学生银行账户
• 超过限额和逾期付款需支付 12 英镑的固定费用

当您申请信用卡时会发生什么？

申请信用卡通常需要您的姓名、年龄、地址、国籍、银行对账单和债务历史等详细信息。

一旦您提交信用卡申请，贷方就会通过硬查询从领先的信用机构获取您的信用评分和个人资料，以确定您的资格。 此查询将在您的报告中保留多年，因此请避免频繁申请。

有些贷方会立即做出决定，而另一些贷方只会告诉您是否符合资格。 如今，大多数贷方提供的资格检查程序只会对您的信用状况产生“软拉动”，而不会产生任何负面影响。

如何提高在英国获得第一张信用卡的机会？

对于首次申请的人来说，以较低的利率获得最佳奖励和回扣的卡的批准可能很困难。 您可以采取以下一些步骤来增加胜算：

• 如果您失业了，就去找一份工作。 即使是定期付款的兼职工作也可以帮助您增强对贷款人的信心，让您相信您可以按时还款。
• 从信用建设者卡开始，以提高您的信用状况并支付日常费用。 这些卡的信用额度较低，通常更容易获得保障。
• 将您的名字记在选民名册上，作为有效地址的证明。 此外，及时了解账单并清除任何未决的 CCJ 或其他诉讼。
• 开立活期账户并设置直接借记或增加现金储备，以显着提高获得英国信用卡的机会。

影响信用评分的三大因素

不良的信用评分会影响您获得工作、汽车或个人贷款，甚至抵押贷款的机会。 即使获得批准，利率和还款条件也可能不适合您的每月预算。 以下是对您的信用评分影响最大的三个因素：

还款时间

您的贷方向信用局报告错过了信用卡付款。 这会导致您的信用评分下降，并且该记录会在您的报告中保留多年。 未来的贷方可以利用它来提高您的利率，甚至拒绝向您提供贷款。

信用利用

这是您已使用的信用额度的百分比。 将其保留在 30% 因为任何更高的金额都可能向贷方表明您无法有效管理财务。

信贷组合

有效管理抵押贷款、信用卡或个人贷款等多种信贷产品可以显着提高您的信用评分。 然而，过多的贷款自然会增加你的经济负担。