PayJoy 如何通过让服务不足的人使用智能手机作为贷款抵押品建立了 3 亿美元的业务

莱拉托·莫特隆 (Lerato Motloung) 是两个孩子的母亲，在南非约翰内斯堡的一家超市工作。 手机被盗后，Motloung 九个月没有手机，因为她买不起新手机。 然后，在 2024 年 2 月，她看到了一个关于 支付宝，一家为新兴市场服务不足的群体提供贷款的初创公司。 她很快就购买了她的第一部智能手机。

Motloung 是总部位于旧金山的 PayJoy 自 2015 年成立以来帮助的数百万客户之一。 （她是其第 1000 万位客户。）该公司的使命是“为新兴市场的个人提供公平和负责任的切入点，以进入现代金融体系、建立信用、实现经济自由和访问数字连接。”

PayJoy 去年成为一家公益公司，是一家试图做好事同时创造有意义的收入并经营盈利业务的公司的一个例子。 而且，与其他向服务不足的群体提供贷款的初创公司不同，它的做法不是掠夺性的。

联合创始人兼首席执行官 Doug Ricket 表示：“我们在客户所在的地方与他们会面，即使他们没有银行账户或正式的信用记录，我们也能创造获得金融服务的机会，并开辟进入金融体系的道路。”

PayJoy 正在向全球约 30 亿没有信用的成年人采用立即购买、即用即付的模式，允许他们购买智能手机并在 3 至 12 个月的时间内每周付款。 手机本身被用作贷款的抵押品。

里基特说，虽然这些贷款是无息的，没有滞纳金或隐藏费用，但该公司确实将手机的价格提高了“数倍”。 但在客户签订合同之前，它会预先分享全价。

他说：“用户支付的费用永远不会超过披露的金额，并且可以随时归还手机，然后零负债地离开。”

Ricked 独家向 > 透露，到 2023 年第四季度，PayJoy 的年化运营率已超过 3 亿美元。 这比 2020 年首次推出贷款时的 1000 万美元有所增加。 该公司在 2023 年实现了“净利润盈利”。它还在充满挑战的融资环境中成功筹集了大量资金。 去年 9 月，PayJoy 宣布已 获得1.5亿美元C轮股权融资 以及2.1亿美元的债务融资。 Warburg Pincus 领投了此次股权融资，Invus、Citi Ventures 以及之前的主要投资者 Union Square Ventures 和 Greylock 也参与其中。

自 > 于 2015 年 12 月首次对其进行介绍以来，PayJoy 已经取得了长足的进步，当时该公司在成立约 10 个月后就获得了 430 万美元的股权和债务。

图片来源： 支付宝

如今，该公司在拉丁美洲、印度、非洲以及最近的菲律宾等地区的七个国家开展业务，迄今为止提供了超过 20 亿美元的信贷。 2023年10月，该公司在墨西哥推出PayJoy Card，为成功偿还智能手机贷款的客户提供循环信用额度。 Ricket 表示，PayJoy 可以通过使用数据科学和机器学习承保贷款来评估客户的信用度，从而“实现更便宜的信贷并……降低违约率”。 他表示，47% 的客户是女性，40% 是信贷新手，37% 是首次使用智能手机的用户。

Ricket 从麻省理工学院毕业后在和平队服役，受到启发创立了 PayJoy。 随后，他在西非担任了两年的志愿教师，在那里他对国际发展背景下的技术产生了兴趣。 离开和平队后，他加入了谷歌，帮助创建了世界上第一张完整的数字地图。

随后，Ricket 回到西非，在即用即付太阳能行业的 D.Light Design 工作。 所有这些经验都已整合到 PayJoy 中。

Ricket 表示，凭借巴西的强劲势头以及正在开发的新产品，该公司今年有望实现超过 35% 的收入增长。 目前，公司拥有员工1400人。 它在其一生中已筹集了超过 4 亿美元的债务和股本。

想在收件箱中收到更多金融科技新闻吗？ 注册 > 金融科技 这里。