在工作不确定、工资增长低迷、通货膨胀和生活成本上升以及借贷成本高昂的大流行后世界中，优先考虑退休储蓄是一个明智的决定。
更令人担忧的是，随着为劳动力未来的退休福利缴纳（通过工资税）的员工越来越少，社会保障福利可能会在 2033 年下降。这种情况可能会对千禧一代和 Genz 产生最大影响。根据社会保障和医疗保险受托人委员会 2024 年的数据，随着婴儿潮一代继续以创纪录的速度退休，老年和遗属保险 (OASI) 信托基金将在十年内耗尽，到时候只能支付 79% 的预定退休福利 报告。
人口老龄化以及寿命延长和生育减少等趋势导致到 2034 年，美国老年人数量将超过儿童数量。除了 OASI 基金外，该报告还预测，医院保险 (HI) 信托基金对于 Medicare A 部分，到 2036 年工资税仅覆盖预定福利的 89% 时将耗尽。
据国家统计局称，4 月份，7,222 万名受益人收到了社会保障计划的付款。 社会保障管理局。 与此同时，最新的终身收入联盟 研究 显示美国人严重依赖社会保障福利，因为 61 岁至 65 岁之间的 50% 的人已经退休并正在领取这些福利。 令人惊讶的是，其中40%的人需要收入来支付每月的开支。
此外，约有28%的人需要抚养成年子女和大家庭成员，这可能反映了就业市场不稳定以及年轻人由于现有债务和租金上涨而导致的储蓄能力下降。
Z世代和千禧一代认为他们应该为退休储蓄多少与他们拥有的金额之间也存在不匹配。 差距令人震惊。 注册财务规划师托马斯·布洛克 说 具体数额取决于个人的年龄和收入。
据他介绍，20岁到30岁之间的人预计可以节省年薪的一到两倍。 这个数字是30岁到40岁之间年薪的三到四倍。 40 岁到 50 岁之间的人预计储蓄的金额约为年薪的五到七倍。
考虑到每周工资中位数 1,139 美元 或每年59,228美元，工人在30岁时应储蓄60,000-120,000美元，在40岁时储蓄180,000-240,000美元，在50岁时储蓄300,000-420,000美元。
然而，最近的 GOBankingRates 民意调查 对 1,005 名美国成年人的调查显示，18 岁至 24 岁之间的人中有 28.09% 的储蓄为 0 美元。 25岁至34岁之间的比例为30.17%，44岁以下的比例为34.88%。
鉴于千禧一代和 Z 世代背负着高额债务，大多数人必须努力释放每月预算，然后再为退休储蓄做出贡献。
检查您是否有资格参加学生贷款减免计划
2024 年第一季度，学生贷款余额为 1.6万亿美元; 去年每个借款人的平均学生贷款是 $38,787。
尽管面临 推回 在最高法院的裁决下，拜登政府继续推出减免学生贷款的措施。在拜登总统的领导下，美国教育部已为超过 475 万借款人减免了约 1670 亿美元的联邦学生贷款。5 月 21 日，该部门 宣布 根据公共服务贷款减免 (PSLF) 计划、有价值的教育储蓄 (SAVE) 计划，以及那些面临贷款服务机构滥用宽恕的人，将进一步救济 77 亿美元。
许多人无法利用学生债务减免计划，因为他们根本不了解条款和标准。2022 年，消费者金融保护局 (CFPB) 打击 贷款服务商误导借款人了解 PSLF 计划的资格和福利，导致许多人错过了救济。
该组织十年前估计，25% 的美国劳动力可能有资格参加针对公共服务人员的收入驱动计划。 PSLF 计划使某些非营利组织和政府雇员能够在按时付款十年后免除其联邦学生债务。
新推出的 SAVE 计划取消了最低付款额。 它将借款人每月必须偿还学生债务的可自由支配收入降低至 5%，最终使一些人每月的账单为 0 美元。 根据该计划，大约 460 万人每月偿还 0 美元的学生债务。
新提案 预计将对超过 3000 万人产生积极影响。 它还计划自动免除未登记但符合 SAVE 计划资格的借款人的债务，并免除还款二十年或更长时间的借款人的债务。
与此同时，收入驱动计划的几项改进为借款人提供了技术和标准方面的减免，使近一百万人受益。请记住，如果你计划为联邦学生债务再融资，你可能会成为 不符合资格的 联邦贷款减免计划。 网站 学生援助网 可以帮助检查不同收入驱动的学生债务减免计划的资格和要求。
三分之一的人已经超出了信用卡限额
2024年第一季度，美国信用卡余额增加 13.1% 达到 1.12 万亿美元。越来越多的 余额 转变为拖欠还款，尤其是那些信用卡已经透支或信用利用率很高的人。
债务网 民意调查 据透露，45% 的美国人将高通胀和必需品价格上涨视为他们依赖信用卡的主要原因。 超过 35% 的人承认近年来已经用尽了信用额度，这支持了超过 35% 的调查结果 75％ 都是靠工资过活。
一个人可以通过自律和意识克服这些问题。然而，陷入信用卡债务陷阱的人可以尝试著名的雪崩或滚雪球债务偿还方法，以获得真正的效果。
假设您想从第一天起就开始为高利息付款存钱。 在这种情况下，Avalanche 还款方法会告诉您对利息最高的信用卡进行最大还款，同时对其余信用卡进行每月最低还款。
那些有动力清理债务账户的人会发现 Snowball 还款方法很有帮助。 它涉及先支付最高的款项以偿还最小的债务余额。 当您还清最小的债务时，取出您为该付款投入的资金并用它来偿还下一个最小的债务。
CFPB 还推行一项规则，将信用卡滞纳金上限控制在 8 美元，平均高于 30 美元。 这项规定每年将为美国家庭节省 100 亿美元。 然而，在最近的一次挫折中， 被阻止 在华尔街的强烈反对下，美国德克萨斯州北区地方法院法官马克·皮特曼做出了这一裁决。信用卡发行商每年从滞纳金中赚取近 90 亿美元。分析师表示，这场法律纠纷可能会持续下去，并升级到最高法院。
增加你的 401(k) 和 IRA 供款
2023 年 CNBC 你的钱 民意调查 2,700 名全职或兼职受访者发现，41% 的人对 401(k) 或雇主资助计划的缴款为零。
401(k)s 和个人退休账户 (IRA) 是增加退休财富的最有效方式，因为它们提供税收优惠、随经济增长的机会，并允许从年满 59 年半开始免罚提款。年龄。
您还可以选择如何处理资本利得税。 传统的 401(k) 计划会将您每月的薪水税前供款投资于股票、债券或目标日期基金，以免税增加您的税前资金。 您只需为提款缴税。 与此同时，Roth 401(k) 利用您的税后供款来增加您的财富，并且退休时提款是免税的。
最酷的功能是 401(k) 中的雇主匹配缴款，其中雇主匹配或缴款，例如，员工每缴纳 1 美元，缴款 0.5 美元，最高可达年薪的 6%。 雇主缴款是您想要充分使用的免费资金。
“在决定您的 401(k) 计划时，最重要的是要了解如何使用它。在完美的世界中，您投入了最大金额。不过，至少，您的贡献应该达到您的公司所匹配的程度。你放进去的东西，” 说 Peter Lazaroff，Plancorp 财务顾问兼首席投资官。
2024 年，国税局 增加 50 岁以上的 401(k) 年度供款限额为 23,000 美元，追赶供款限额为 7,500 美元。同时，IRA 年度限额为 7,000 美元，追赶供款限额为 7,000 美元。
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2024-05-22 18:00:28
