本周的 雨 正在将街道变成小溪，将山坡变成泥石流。 南加州的房主因此面临着房屋的重大损坏，而且在大多数情况下，他们不会从保险公司得到任何帮助来清理烂摊子。
标准房主保险不承保洪水造成的损失。 泥石流、泥石流和泥石流 典型的房主保险也不承保——尽管在特殊情况下，房主的保单可能会承保这些事件造成的部分损失。 然而，因倒下的树木或其他与风有关的影响造成的损坏应由房主的保单承保，而汽车保险保单的综合承保范围应涵盖对加州汽车的任何损坏。
洪水保险自 1968 年以来一直由联邦政府承保，作为国家洪水保险计划的一部分。 如果房主希望自己的房屋免受洪水损坏，则必须与由联邦紧急事务管理局管理的 NFIP 分开购买此保险。
但总的来说，加州人还没有购买洪水保险。 据统计，在该国超过 460 万份防洪政策中，有 19 万份（略多于 4%）是针对加州家庭和企业的。 来自 NFIP 的数据。 在因当前风暴而进入紧急状态的南加州八个县中，只有 52,820 户家庭和企业受到覆盖。
拥有近 1000 万人口的洛杉矶县仅有 14,580 份洪水保险单。
对于投保人来说，好消息是，只要发生重大洪水事件，洪水保险就涵盖了污垢、水和碎片对房屋造成的大部分损坏。
行业组织保险信息研究所的战略传播主管珍妮特·鲁伊斯表示，从本质上讲，只要水流携带了损坏房屋的泥浆或碎片，洪水保险就会发挥作用。 这些破坏源的技术术语是泥石流和泥石流。
如果野火导致泥土或碎片流入房屋，典型房主保单的火灾保险部分可以承保这种损失。 这在期间开始 2018 年蒙特西托致命的洪水和泥石流，导致 21 人丧生，导致房主提出 3.88 亿美元的保险索赔。 由于洪水是在 2017 年底托马斯大火之后发生的，该事件被认为是造成损失的“直接原因”。 但这种特定情况并不常见，而且在经历了相对平静的 2023 年火灾季节之后，本周不太可能帮助许多房主应对损失。
但泥石流——其技术定义与该词的口语用法不同——不属于洪水保险的承保范围，而且很少受到任何类型的保险单的承保。 如果水携带泥土和碎片并将其带入房屋，那么这就是保险公司账簿上的泥石流。 但如果房屋所在的潮湿地面滑落，使房屋从地基上滑落（或导致房屋从山坡上掉下来），那就会发生泥石流，几乎没有政策可以帮助房主摆脱困境。
“这是地面运动，所以房屋会从地基上滑落，”鲁伊斯说。 “这不属于房主保险或洪水保险的承保范围。”
山体滑坡也是如此，比如导致 Rolling Hills Estates 的一组房屋倒塌的山体滑坡。 扎进山沟 2023年。
但在非常具体的情况下，正常的房主保险将承保与泥石流或其他土体运动相关的一些损害：“如果你邻居的房子滑入你的房子，那么他们的房主保险将负责支付你的房子的费用，”鲁伊斯说。
私人保险公司确实提供洪水保险，鲁伊斯表示，这种保险在富人中越来越受欢迎。 联邦保单的上限为住宅财产损失赔偿 250,000 美元，对其财物损失赔偿 100,000 美元。 尽管洪水损失通常是部分的——鲁伊斯指出，加州的洪水很少影响房屋的第二层——但一些房主转向私人市场寻求更多的保险。
然后就是地下室的问题。 NFIP 不承保地下室的大部分损坏，这迫使一些房主为其地下巢穴购买特定的保险。 “那里有一些非常酷的地下室，”鲁伊斯说； “有些人真的会欺骗他们。”
