关于减肥药物的保险范围和费用的了解

许多美国公司正在努力解决员工在 GLP-1 减肥药物方面的健康保险覆盖问题。

尽管价格昂贵——通常每月 1,000 至 1,500 美元——但消费者仍强烈要求购买诸如 诺和诺德的韦戈维和 礼来公司的泽普邦德。 这类药物历来用于治疗糖尿病，现在已经获得了更广泛的吸引力，虽然一些雇主提供保险，但通常有限制，但其他雇主却在努力确定如何在不倾家荡产的情况下承保这些药物。

十月 民意调查 国际员工福利计划基金会对 205 家公司进行的调查发现，76% 的受访者提供了治疗糖尿病的 GLP-1 药物承保，而只有 27% 的公司提供了减肥承保。 但 13% 的计划发起人表示他们正在考虑承保减肥。

“目前，雇主之间仍然存在很多问题，”国际员工福利计划基金会内容副总裁朱莉·斯蒂奇（Julie Stich）说。 除了高昂的成本之外，公司还没有关于有效性和潜在副作用的长期数据来支持覆盖范围，有些公司只是在等待更多此类信息的出现。

尽管如此，许多福利专家表示，更多雇主会承保 GLP-1 药物只是时间问题，而不是是否会发生。

当然，GLP-1 减肥药的处方量正在飙升。 诺和诺德最近成为欧洲最大的上市公司，原因是 投资者对肥胖市场的热情，它刚刚进行了一项重大收购，以提高 GLP-1 治疗药物的生产能力，以满足需求， 收购药品制造商康泰伦特 斥资 165 亿美元增加 Wegovy 和糖尿病注射剂 Ozempic 的供应。

同时， 礼来公司最近的业绩 受到推出的提振 泽普邦德11 月初获得美国监管机构批准，第四季度销售额达 1.758 亿美元。 华尔街最乐观的评估是，一种药物在上市第一年就能实现超过 10 亿美元的销售额，并最终成为 有史以来最大的药物。A

以下是雇主和雇员需要了解的有关减肥药物和健康保险范围不断变化的情况。

每位员工的年度成本高达 18,000 美元

塔夫茨医疗中心在其专业药物数据库中跟踪的前 18 个商业健康计划中，至少有 70% 涵盖治疗肥胖的 GLP-1 药物，但有不同的局限性。 但美国最大的公司通常都是自我保险，因此在保险范围方面他们才是发号施令的人——对他们来说，成本是一个主要问题。

各州可以决定是否将减肥药物纳入医疗补助计划，这意味着覆盖范围可能会有所不同。 报告 来自KFF。 北卡罗来纳州最近做出决定 停止覆盖肥胖药物 对于国家雇员。

Medicare 不承保减肥药物，但 2 型糖尿病患者除外。 值得注意的是，根据调查，76% 的老年人认为医疗保险应该涵盖用于体重管理的处方药 最近的发现 来自全国健康老龄化民意调查。

Scott Benefit Services 的高级客户主管格雷格·斯坦西尔 (Greg Stancil) 表示，按照每月 1,500 美元的价格，雇主每年可能要为一名员工提供的减肥药支付 18,000 美元。 如果你有 56 名员工服用这种药物，那么每年的费用就超过 100 万美元。 斯坦西尔说，这一成本“在 2022 年根本不存在，现在他们有了潜在的长期支出，他们正在试图弄清楚如何处理”。

斯坦西尔说：“平衡的做法是维持强大的福利计划，以便他们能够招募和留住员工，同时管理该计划的成本，以降低员工和雇主的成本。” “每个雇主都愿意包揽一切，让每个人都满意，但总得有人为此付出代价。”

已经承保减肥药的雇主表示这是值得的

据一份报告称，99% 已经覆盖 GLP-1 的公司表示他们计划继续覆盖它们 民意调查 由个性化医疗保健公司 Accolade 提供。 除其他外，这些雇主将更高的员工满意度和幸福感、更多地参与其他福利计划以及改善其他健康状况作为承保的原因。

Accolade 副首席医疗官 James Wantuck 表示：“人力资源福利领导者认识到这是员工想要的东西，因为很多人确实想减肥。”

BMI、肥胖和计划设计中的问题

减肥有明显的好处和相关的健康益处，但雇主还必须考虑其他医疗保健和成本问题。

公司内部的用途可能是什么？ 谁应该被覆盖？ 是否应该有一些限制，例如被诊断为肥胖或体重指数超过一定限度的人？

根据国际员工福利计划基金会的调查，大多数承保这些药物的公司（79%）确实要求投保会员在承保获得批准之前克服一些障碍。 这包括需要事先授权； 使用阶梯疗法（32%），这需要首先使用其他成本较低的药物； 以及具体的资格要求（16%）。 调查还发现，允许选择多种成本控制的公司（如果适用）还使用年度和生命周期的最高限额。 承保这些药物的受访者中有 14% 表示他们没有适当的成本控制机制。

对雇主来说，潜在的长期成本是一个问题，而且是一个特别困难的计算，因为没有人真正知道人们需要服用药物多长时间才能获得长期疗效，而停止服用药物则需要花费多长时间。 与体重增加有关。

斯蒂奇说，雇主“真的很难确定成本与收益”。

根据国际员工福利计划基金会的数据，尽管 GLP-1 药物价格昂贵，但目前仅占年度索赔的 6.9%。

消费者如何同时尝试节省开支

其公司不承保这些药品的消费者处境艰难。 InsuranceQuotes.com 保险市场分析师布赖恩·奥康奈尔 (Brian O’Connell) 表示，许多人将被迫自掏腰包，或者遭受损失。 “这实际上取决于你的银行账户。如果你年收入 45,000 美元，有抵押贷款，孩子正在上大学，那么选择就很有限，”奥康奈尔说。

旺塔克说，首先，员工应该从雇主那里了解到底有哪些福利。 在某些情况下，这些药物可能会受到承保，但可能会受到限制或要求，例如符合资格的 BMI 阈值，或者员工可能必须参加锻炼或饮食计划。

拥有商业保险的消费者如果有资格参加储蓄计划，则可以通过制造商获得帮助。 网站为 韦格斯 和 泽普邦德 请制定可能适用的折扣制造商计划的条款。 例如，使用 Wegovy，您必须有处方，并且不能加入承保药物的计划。 消费者应仔细阅读这些限制。� �

诺和诺德表示，大约 5000 万美国成年成年人拥有抗肥胖药物保险，其中 4000 万通过商业保险，1000 万通过医疗补助，大约 80% 拥有商业保险的美国 Wegovy 患者每月支付 25 美元或更少。 对于没有保险承保或没有支付现金购买处方药（但不是政府受益人）的商业保险患者，诺和诺德和礼来公司指出，在整个零售价的基础上可能会节省大量费用：根据诺和诺德的说法，最多可节省 500 美元，根据礼来公司的说法，最高可达 50%，但每月和每年的折扣均设有上限。

医疗保健政策、研究和新闻机构 KFF 副主任克鲁蒂卡·阿明 (Krutika Amin) 在一封电子邮件中写道：“对于消费者来说，寻找制造商优惠券或折扣并申请它们总是没有坏处的。” “在某些情况下，答案可能是否定的，但在其他情况下，患者可以节省数百美元。”

Amin 补充说，随着越来越多的制造商进入 GLP-1 市场，制造商可能会提供竞争性折扣，试图让患者选择他们的药物。 “市场仍然是新的，但随着需求稳定以及 GLP-1 市场竞争加剧，制造商可能会改变价格以保持竞争力。因此，即使答案不是上次，也可能值得关注。”她写了。

一些美国消费者在购买高价药品时将目光投向海外，但在这种情况下不太可能有帮助，至少目前是这样。 尽管 最近的 KFF 研究 阿明表示，即使有优惠券和折扣，美国的价格也比其他富裕的大国高，因为各国面临使用这些药物治疗糖尿病的人短缺的问题，因此可能无法在国外获得这些药物。

与此同时，福利顾问预计，考虑到这些药物可能能够提供的需求和长期福利，承保问题最终会自行解决。

“大多数公司迟早都会以某种方式覆盖这些药物，”万塔克说。 “有大量证据表明它们可以帮助人们减肥并预防中风和心脏病等真正严重的疾病。不承保这些药物将变得越来越困难，因为它们的好处似乎太大了。”