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连日来，要求国家补贴房贷的呼声屡屡出现在公共场合。 那些呼吁它的人如何想象呢？ 非常简单。 通过将利率降低至百分之二或百分之三，可以为人们提供昂贵的抵押贷款补贴。 换句话说，国家将支付市场利率与补贴利率之间的差额。 我一生都从事金融工作，特别是抵押贷款，所以我觉得有必要对这个话题发表评论。
值得记住的是，大约 20 年前，就存在类似形式的抵押贷款支持。 然而，那是一个不同的时代，抵押贷款利率是现在的两倍。 我认为补贴抵押贷款不是一个好主意，原因有很多。 我将总结最重要的几个。
国家预算呢？
我们可能不需要复杂的分析就可以得出这种措施成本高昂的结论。 从逻辑上讲，在政府试图巩固公共财政并减少国家债务的情况下，我们根本负担不起。 此外，补贴贷款会在一定程度上破坏捷克国家银行通过利率来对抗通货膨胀的政策。
我们或许可以同意，补贴主要扭曲了市场。 它们导致国家负债。 这也适用于补贴抵押贷款。 目前，我们正在见证抵押贷款利率逐步降低。 这当然是基于央行将采取和已经采取的预期措施，但竞争也发挥了作用。 即使在抵押贷款补贴的环境下，银行是否愿意足够快地降息？ 作为一名前银行家，我不会回答这个问题……
补贴抵押贷款以获得更多经济适用房？
如果说补贴房贷的想法背后是为了让住房更便宜，那么恐怕真的是死路一条了。 众所周知，公寓短缺，新建的公寓很少，而且需要几年时间才能满足供应。 那么，如果我们大幅降低抵押贷款价格（如果你们愿意补贴），会发生什么？ 贷款将更加容易获得，对公寓的需求将会增加。 如果需求更多但公寓仍然短缺，会发生什么？ 这将对它们的价格造成压力，这是可以理解的。 我们不必走很远去寻找证据。 波兰国家担保的抵押贷款导致波兰房地产价格上涨。 根据 欧盟统计局 波兰的房地产价格同比涨幅位列欧盟第二（9.3%）。 简而言之，补贴抵押贷款不会带来更多经济适用房。
更经济适用房的解决方案
有资格的估计表明，每年仅在布拉格就应建造大约一万套公寓。 现实却大不相同，我们更像是上述数字的一半。
但解决更多经济适用住房难题的办法不是对抵押贷款或维修奶奶的房子或其他任何东西进行补贴。 国家不应该花更多不必要的钱，而应该专注于创造一个稳定、透明和可预测的环境，让企业能够开展业务。
在住房领域，这主要意味着国家行政管理领域的立法更加简单以及明确且长期可持续的战略。 简而言之，国家应该确保它的建设。 怎么做？ 首先需要改变的是审批流程及其速度。 那么我们就可以希望新公寓市场能够对需求水平做出反应。 在目前的情况下，当建筑物被允许使用数年时，对市场需求的任何反应都是不可想象的。 因此，最好集中精力改善这里的住房状况。
#评论我们真的需要国家补贴房贷吗
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2024-03-12 14:00:00
