Relay 融资 3220 万美元，帮助小型企业管理现金流

中小企业主每天都会查看银行账户余额，以做出财务决策。但企业家 Yoseph West 断言，银行账户通常缺少企业主真正需要的信息和功能。

“中小企业占美国 GDP 的 44%，是经济的支柱，对我们所有人都有深远影响，”韦斯特在接受 > 采访时表示。“但大多数中小企业手头的现金仅够维持 27 天。他们需要在银行业务中提高现金流透明度和控制力。”

韦斯特在大学学习的是股权和债务融资，2012 年他与他人共同创立了股票市场研究应用程序 Vuru。同年晚些时候，金融科技公司 Wave Accounting 收购了 Vuru，韦斯特则留了下来，并最终升任产品参与总监。

在 Wave 工作期间，West 对他的下一家公司有了想法： 中继，为中小企业提供商业银行和资金管理服务。韦斯特与前 IBM 工程师保罗·克利尼克 (Paul Klicnik) 联手，于 2018 年 10 月推出了 Relay，克利尼克曾为优惠券应用程序 Flipp 开发核心技术基础设施。

“Relay 是一个在线商业银行和资金管理平台，旨在帮助小企业控制现金流，”韦斯特解释道。“该平台专注于为中小企业提供真正的现金流清晰度。”

Relay 的平台让中小企业可以在最多 20 个支票账户中管理他们的收入、支出和储备金。（Relay 本身并不是一家银行；该公司依靠其合作伙伴 Thread Bank 提供银行服务，West 表示这些银行服务均由联邦存款保险公司 (FDIC) 承保。）通过 Relay，公司可以自动将现金存入年利率为 1%-3% 的储蓄账户，并向员工发行最多 50 张实体或虚拟 Visa 借记卡。

Relay 用户可以像传统银行一样发送和接收 ACH 转账、电汇和支票付款。他们还可以获取和存储收据，允许其雇员通过基于角色的账户进行访问。

该公司通过收取客户存款利息、信用卡交换费和每月 30 美元的高级服务 (Relay Pro) 赚钱，该服务增加了当日付款等功能，并与 Bluevine 和 Mercury 等新银行竞争。但韦斯特认为，Relay 是同类银行中少数不专注于科技初创公司或个人企业主客户的银行之一。

“Relay 是为美国 3300 多万中小企业及其内部或外包财务职能而打造的，”他说。“我们主要服务于‘美国心脏地带’的小型企业，这些企业拥有两名以上员工（全职、兼职或合同工），月收入为 2 万至 20 万美元。”

事实证明，这是一个成功的策略。

韦斯特预测，到 2025 年下半年，Relay 的年收入将达到 1 亿美元。得益于目前约 100,000 家企业的强大客户群，2022 年收入增长了 3 倍，2023 年增长了近 6 倍。

考虑到金融科技行业的现状，这一点就更令人印象深刻了。

去年，金融服务和金融科技领域的风险投资降至 430 亿美元，为六年来的最低水平，较 2022 年的 895 亿美元投资额同比下降 50% 以上。 根据 CrunchBase 称。严峻的融资环境导致金融科技公司倒闭，例如 突触，这家银行即服务初创公司的破产影响了数百万客户的财务状况。

为了帮助奠定向支出管理、信贷和金融 API 等新领域扩张的基础，Relay 本周完成了由贝恩资本风险投资公司 (Bain Capital Ventures) 领投的 3220 万美元 B 轮融资，BTV、Garage、Industry Ventures 和 Tapestry 也参与其中。新资金使这家初创公司的融资总额达到 5160 万美元。

“我们之所以选择融资，是因为我们的增长率很高，”韦斯特说。“为了真正获得预测性现金流分析，中小企业需要对其整个后台办公室的现金流入和流出有一个统一的视图。Relay 正在朝着这个愿景迈进……未来，该平台将根据整个后台办公室的情况向小型企业提供智能建议。”

Relay 总部位于多伦多，计划到今年年底将员工人数从 140 人增至 200 人。