40 岁的卡桑德拉（Cassandra）向 41 岁的丈夫奥尔多（Aldo）询问他们的债务负担时，意外地发现了债务问题。 奥尔多从事财务工作，年收入超过 10 万美元，他表示，由于几个月未还款，债务总额超过 50 万美元，已追收 6.6 万美元。
卡桑德拉和奥尔多已结婚 18 年，育有两个孩子。 他们的年收入合计为 165,408 美元。 这对夫妇正在观看 Netflix 节目《如何致富》，卡桑德拉突然向奥尔多询问债务情况。 不久之后，他们就进入了一个 称呼 向该剧创始人、百万富翁作家拉米特·塞西寻求一些建议。
塞西在他的播客“我会教你致富”中深入探讨了这对夫妇的处境，以及其他夫妇可以从他们的旅程中学到什么。 卡桑德拉得知他们的情况后做的第一件事就是“拿起笔和纸”，制定了他们所有贷款和罚款的计划。 当奥尔多帮她写下来时，卡桑德拉说她“差点从椅子上摔下来。我惊呆了。”
隐藏债务多年
对于奥尔多来说，这是最艰难的谈话之一，他显然对自己感到失望。 尽管阿尔多多年来一直打算分享贷款细节，但直到卡桑德拉提出要求时，阿尔多才同意。
谈论财务可能很困难，尤其是债务。 隐藏债务 比谈论它更容易，这是很常见的。 合作银行 民意调查 据透露，夫妻俩互相隐瞒了 410 亿美元的债务。 此外，七分之一的男性向伴侣隐瞒了债务细节。
奥尔多说，他不想让卡桑德拉因为细节而感到压力。 塞西指出，我们避免谈论金钱的原因与健康相同。 只要问题或症状不是很“严重”，我们大多数人就很难采取行动。
奥尔多并不专注于预算
奥尔多是这段关系中的财务负责人，他说这意味着提供稳定和支付账单，但他不做预算。 他试图对支出进行分类，但从未坚持执行计划。
根据 银行利率年薪10万美元以上的高收入者中有38%有信用卡债务。 更远， 48% 那些收入六位数的人靠工资过活。
塞西认为这些行为与我们小时候的行为类似，比如想要“住在宫殿里或驾驶战斗机，而作为成年人，我们倾向于用金钱做类似的事情。” 有时，我们会否认并倾向于忽视财务方面的危险信号，假装一切都步入正轨，他说，并补充说“在卡桑德拉和奥尔多的例子中，他们忽视了现实。”
塞西强调，人们还将债务归咎于低收入水平，并陷入债务合并和余额转移的循环。
夫妻一起工作
卡桑德拉在医疗保健行业拥有数十年的经验，但对财务兴趣不大。 她最近得知，她每两周发的工资因欠缴税款而被扣押，损失了 380 美元。 这是可以理解的，因为奥尔多愿意负责财务。 然而，奥尔多希望她也能参与家庭预算。
与此同时，卡桑德拉希望她的丈夫能够更早地披露这些细节。 她只知道抵押贷款、信用卡、学生和个人债务以及商业贷款。
在关系中保持财务透明可以帮助避免陷阱并更好地处理现有问题。 根据 研究 印第安纳大学凯利商学院的研究表明，一起管理财务的夫妻会更幸福，在一起的时间也会更长。
奥尔多在哪里丢了钱？
除了退出 401(k) 计划外，奥尔多还参与了模因股票的日内交易，并告诉卡桑德拉他赚了很多钱。 他还说服卡桑德拉，他会贷款翻新房子，并用股票利润还清。
最糟糕的是，他投资了一半的贷款，3万美元，变成了18.9万美元，却没有兑现。最后他取出了5万美元，却输掉了剩下的。
最终，翻修的成本远远超出了他们的预期。 塞西坚信，在美国大多数城市租房比买房便宜，他说：“当你装修房子时，你几乎永远不会在装修上赚钱。”
教养有影响吗？
几十年来，金钱一直是奥尔多的压力来源。 他的父亲和叔叔不擅长理财，他经常听到有关账单和房租的紧张谈话。 奥尔多的妈妈试图阻止家庭破裂，但这会导致争吵。 反过来，他也从未向父母索要任何东西。
现在，奥尔多不知道如何向妻子传达任何经济上的担忧，因为他想保护她免受困扰他一生的事情的影响。 奥尔多说：“我以为我是在保护她，但我只是在拖延，现在情况更糟了。”
塞西说：“阿尔索将一切都揽在自己身上，这是一种充满爱的姿态，但这可能是错误的做法，因为具有讽刺意味的是，由于不谈论金钱，他造成了更多的压力。”
他补充说，大多数人都想扮演“英雄”的角色，通过接受他们买不起的东西来成为供应者。 然而，根据塞西的说法，真正的英雄是“与配偶建立伙伴关系，定期谈论金钱，并真正让配偶参与决策”的人。
这对夫妇的未来是什么？
Sethi 估计，这对夫妇将 94% 的实得工资花在了固定成本上，其中大部分是债务和抵押贷款。
在照顾孩子方面，卡桑德拉和奥尔多竭尽全力为他们提供最好的东西。 奥尔多认为让孩子们知道家庭经济上很脆弱是不好的。 塞西认为，我们不必透露一切，告诉他们有一个可以让你得到一切的“魔盒”是错误的。
展望未来，他建议这对夫妇用 80% 的奖金来偿还个人和信用卡贷款。 塞西还敦促他们大幅削减开支，包括至少几年内不休假、休闲购物以及取消不需要的每月订阅。
他还强调，关注利率最高的债务（雪崩法）并每月额外缴纳 100 美元可以产生巨大的影响。 讨论结束时，这对夫妇惊讶地发现，通过适当的计划、制定规则和执行的意愿，他们能够如此迅速地扭转债务状况。
2024-04-16 12:02:54
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